Log in

22 июля 2018 года, 21:02

Преступный умысел взял верх над разумом

Барсукова И. Б. и Баринова Т. А. (фамилии изменены) еще в октябре 2015 года сговорились на хищение денежных средств путем предоставления банку заведомо ложных сведений о месте трудоустройства и суммы заработка. Баринова Т. А. предложила Барсуковой И. Б. приобрести для нее в кредит мобильный телефон в местном магазине, расположенном в селе Грачевке Грачевского района. При всем этом Баринову Т. А. нисколько не смущало то, что Барсукова И. Б. нигде не работает и, естественно, напрочь лишена возможности исполнять обязательства по кредитному договору.

Баринова Т. А., находясь по месту своего жительства в селе Грачевке, предложила Барсуковой И. Б. сообщить при покупке мобильного телефона в местном магазине кредитному специалисту банка ложные сведения о месте трудоустройства в организации «Росмебель», расположенной в краевом центре по ул. Вокзальной, и получаемой заработной плате в размере 27000 рублей.

И вот Барсукова И. Б. выбрала для приобретения мобильный телефон «Samsung A-300 F/DS» стоимостью 17990 рублей, чехол-книжку «iBox Slider» стоимостью 650 рублей, карту памяти «miсroSD 32 Gb» стоимостью 1550 рублей, оформила сертификат стоимостью 2690 рублей. Баринова Т. А. выбрала мобильный телефон «Samsung A-300 Galaxy» стоимостью 17990 рублей, чехол-книжку «Activ» стоимостью 650 рублей, карту памяти «miсroSD 32 Gb» стоимостью 1550 рублей, оформила сертификат стоимостью 2690 рублей на общую сумму 45760 рублей.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений, Барсукова И. Б., по предварительному сговору с Бариновой Т. А., при заключении кредитного договора от 9.10.2015 года с АО «Банк Русский Стандарт» в лице директора департамента потребительского кредитования Неумывакина С. Н. на общую сумму 50592 рубля 32 копейки, по которому стоимость товара составила 45760 рублей, а страховая премия банка – 4832 рублей 32 копейки, умышленно сообщила заведомо ложные сведения о месте ее работы и размере заработной платы. Сотрудники АО «Банк Русский Стандарт», будучи введенными в заблуждение относительно достоверности предоставленных Барсуковой И. Б. сведений, на основании заключенного кредитного договора выплатили заемщику Барсуковой И. Б. денежные средства в общей сумме 50592 рубля 32 копейки, которые они совместно с Бариновой Т. А. похитили, распорядившись ими по своему усмотрению, оплатив приобретенный товар в магазине «Эксперт» ИП «Баранов В. Е.». После этого оплату в счет погашения кредита мошенницы не производили, приобретенным в магазине «Эксперт» ИП «Баранов В. Е.» товаром распорядились по своему усмотрению.

В судебном заседании подсудимая Барсукова И. Б. виновной себя признала полностью, суду показала, что 7 октября 2015 года она находилась в гостях у дочери – Бариновой Т. А., в с. Грачевке. В ходе разговора последняя рассказала, что в с. Грачевке в магазине «Эксперт» можно приобрести товар в кредит без первоначального взноса, при оформлении кредита необходимо назвать место работы, сумму зарплаты и контактные номера телефонов. Указанные сведения сотрудниками магазина не проверяются, все записывается со слов. Баринова Т. А. сказала, что хочет приобрести в данном магазине мобильный телефон и попросила её оформить в кредит мобильный телефон, а погашать кредит Баринова Т. А. будет сама. Так, 9.10.2015 года, примерно в 12 часов, Барсукова И. Б. приехала в с. Грачевку к Бариновой Т. А. Спустя час, находясь в комнате жилого дома Бариновой Т. А., последняя в сотый раз ей сказала, что, когда они придут в магазин, при оформлении документов на кредит ей нужно будет сказать, что она работает в организации «Росмебель», и заработок её составляет более 20000 рублей. Данную информацию придумала Баринова Т. А. и сказала, что когда будут оформлять кредит, она будет ей помогать называть данные сведения. Она понимала, что это не соответствует действительности: она никогда не работала в данной организации и доход её составлял только детское пособие в размере 2500 рублей, что она не сможет погашать кредит, но так как Баринова Т. А. убедила её, что будет погашать сама, она согласилась оформить в кредит телефон. Примерно в 13 часов 30 минут они вместе с Бариновой Т. А. пошли в магазин «Эксперт». По пути в магазин она сильно нервничала, и Баринова Т. А. еще несколько раз повторила ей для того, чтобы она запомнила, что при оформлении кредита на товар нужно будет сказать место работы – организация «Росмебель», и что ее доход составляет 27000 рублей, а контактные номера телефонов должны были придумать на месте. Примерно в 14 часов они с Бариновой Т. А. прошли в помещение магазина. Баринова Т. А. указала ей на телефон марки «Samsung» в корпусе серого цвета и сказала, что хочет себе именно такой телефон, стоимость его составляла около 20000 рублей. К ним подошел работник магазина и стал рассказывать о характеристиках телефона. Во время разговора она решила приобрести и себе аналогичный телефон. Она знала, что оплачивать кредит не сможет, так как у неё не было для этого средств, но то, что кредит оформлялся без первоначального взноса, а также без предоставления каких-либо документов с работы, а только по предъявлению паспорта и внесению данных в заявление со слов, она решила оформить в кредит телефон и себе. В это время к ним подошла сотрудница, которая предложила к мобильным телефонам приобрести чехлы. Баринова Т. А. выбрала чехол черного цвета, а Барсукова – чехол фиолетового цвета, и еще две карты памяти. Товар, который выбрали, остался на «стойке» на первом этаже, а они по предложению сотрудницы прошли на второй этаж. Прямо от входа на второй этаж находился письменный стол, на котором был установлен компьютер. За столом находился сотрудник, который спросил, как будут оплачивать товар. Она пояснила, что они хотят данный товар оформить в кредит. Он спросил, работает ли она, на что она назвала организацию, как договаривались с Бариновой Т. А., которая в это время находилась рядом, и при необходимости подсказывала ей. Она назвала организацию «Росмебель», которая расположена по ул. Вокзальной г. Ставрополя, что её заработок составляет 27000 рублей. Она на тот момент сильно нервничала, так как осознавала, что называет сведения, которые не соответствует действительности. И когда один из сотрудников задавал вопросы, то находящаяся рядом с ней Баринова Т. А. помогала ей отвечать, а также она назвала контактные номера телефонов, которые сотрудник внес в анкету. При оформлении документов сотрудница помогала ему вносить информацию в компьютер. И он сказал, что по документам в кредит будет оформлена стиральная машина, стоимость которой будет такой же, как и стоимость выбранных ими двух телефонов и аксессуаров к ним. Так как стоимость была одинаковой, они с Бариновой Т. А. согласились на данное предложение. Сумма кредита составила более 50000 рублей, она знала, что не сможет платить каждый месяц по 2500 рублей, так как это были единственные денежные средства, которые она получала. Но все-таки решила оформить кредит. На втором этаже при оформлении кредита её фотокамерой сфотографировали, после чего документы были направлены в банк для одобрения кредита. Они вместе с Бариновой Т. А. в это время находились на втором этаже, где ждали решения банка. Примерно через 10 – 20 минут кредит одобрили, сотрудник распечатал документы, показал ей, где их необходимо подписать, и она собственноручно подписала все документы по кредиту. В её присутствии находящаяся рядом сотрудница подписала документы на данный кредит. После вместе с сотрудником банка и Барсуковой Т. А. они спустились на первый этаж, где им передали телефоны и остальной товар. Им отдали документы по оформленному кредиту, которые остались у Бариновой Т. А., так как на тот момент она уже знала, что платить за кредит не будет. После получения кредита она не внесла ни единого платежа в счет погашения, а также данный кредит не погашала и Баринова Т. А. Примерно через два месяца, то есть в декабре 2015 года, у неё и Бариновой Т. А. возникли материальные трудности. Зная, что мобильные телефоны приобретены в кредит, который ни она, ни Баринова Т. А. не оплачивали, они решили продать свои мобильные телефоны. Она продала свой телефон за 3000, а Баринова Т. А. продала свой телефон за 7000 рублей, Телефоны продали с документами и коробками от них. Вырученные с продажи денежные средства они растратили на свои личные нужды.

В судебном заседании подсудимая Баринова Т. А. виновной себя признала полностью, суду показала, что ей от жителей с. Грачевки стало известно, что в с. Грачевке расположен магазин «Эксперт», в котором можно приобрести товар в кредит, первоначальный взнос при оформлении кредита не требуется, а только нужно назвать кредитному специалисту банка сведения о месте работы, сумму заработка и номера контактных телефонов. Данная информация никем не проверяется, все записывается со слов клиента. Вина подсудимых Барсуковой И. Б. и Бариновой Т. А. в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, помимо их собственного признания, подтверждается показаниями представителя потерпевшего, данными в ходе предварительного следствия 13 сентября 2017 года. Из них следует, что с марта 2006 года он работает в АО «Банк Русский Стандарт». В его должностные обязанности входит выявлять недобросовестных клиентов, мошенническим способом оформивших кредиты в АО «Банк Русский Стандарт», собирать первоначальный материал, подавать заявления в правоохранительные органы по фактам совершения преступлений в отношении банка, сопровождать возбужденные уголовные дела до вынесения приговора. Действует на основании доверенности, выданной 8.02.2016 года председателем правления АО «Банк Русский Стандарт». Банк осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций, выданной 19.11.2014 года Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В рамках реализации Программы потребительского кредитования АО «Банк Русский Стандарт» предоставляет гражданам право на приобретение товара на сумму выделенного кредита в торгово-сервисных организациях, сотрудничающих с банком. Для получения кредита потенциальный клиент заполняет и подписывает анкету, в которой указывает свои персональные данные, данные паспорта, адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов, подтверждает то, что сведения, указанные им, являются достоверными. Подписанная анкета передается сотруднику банка либо представителю торгово-сервисной организации – партнера банка (в некоторых торговых точках функции сотрудника банка выполняют продавцы, входящие в штат торгово-сервисной организации) для проверки. Одновременно предъявляется документ, удостоверяющий личность – общегражданский паспорт. В качестве дополнительных документов могут быть предъявлены: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН либо пластиковая карточка пенсионного страхования. Сотрудник сверяет фотографии и подписи в упомянутых документах и в заполненной анкете. Сотрудники, оформляющие кредитный договор, осуществляют визуальный анализ внешнего вида и поведения клиента: состояние алкогольного или иного опьянения, неадекватное восприятие окружающей реальности, психологическая неуравновешенность. Таким образом менеджер проводит субъективную оценку клиента на предмет выявления лиц, с которыми впоследствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. В случае существования в кредитном договоре условия о наличии первоначального взноса клиент обязан оплатить наличными денежными средствами первоначальный взнос в кассу торгово-сервисной организации. Сотрудники магазина оформляют заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. Заявление, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита, является основанием для открытия счета клиента и перечисления торгово-сервисной организации денежных средств за приобретенный клиентом товар или оказание услуг. Оригиналы вышеперечисленных документов, после обработки, хранятся в банке. На руки клиенту выдается график платежей, содержащий сведения о суммах ежемесячных платежей, необходимых для планового погашения кредита и один экземпляр кредитного договора. При заключении договора клиент своей подписью под заявлением подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и вручаются клиенту до момента его заключения. В соответствии с условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. В случае нарушения клиентом сроков оплаты задолженности по кредитному договору банк информирует его о нарушении сроков оплаты или о неполном внесении очередных платежей. В случае троекратного (подряд) пропуска клиентом очередных платежей банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку, за каждый календарный день просрочки. Обязательства по кредитному договору считаются исполненными после погашения полной суммы задолженности по кредитному договору. По указанной выше схеме был оформлен кредитный договор Барсуковой Ирины Борисовны. После получения кредита Барсукова И. Б. нарушила обязательства по возврату задолженности в рамках кредитного договора, то есть ни разу не произвела оплату согласно графика платежей, тем самым причинила своими действиями ущерб АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 63331 рубль 14 копеек, который состоит из задолженности по основному долгу, процентов по кредитному договору и неустойки по кредитному договору. Причиненный ущерб Барсуковой И. Б. до настоящего времени не возмещен. На основании изложенного имеются основания полагать, что заемщик имел умысел на хищение денежных средств путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений, с целью обращения их в свою пользу или в пользу третьих лиц. Помещение, в котором проводилось оформление документов, оборудовано вэб-камерой, произведено фотографирование лица, получившего кредит.

Из оглашённых в судебном заседании дополнительных показаний представителя потерпевшего, данными в ходе предварительного следствия 27 сентября 2017 года, следует, что в связи с тем, что после выставления заключительного требования клиенту о погашении всей суммы задолженности АО «Банк Русский Стандарт» была продолжена работа по урегулированию вопроса о погашении задолженности клиента в добровольном порядке. Так как вопрос о погашении задолженности не был урегулирован, банком были усмотрены противоправные действия со стороны клиента, в связи с чем обратились в правоохранительные органы с заявлением для проверки. В связи с невыполнением Барсуковой И. Б. требований банка по погашению досрочно востребованной суммы задолженности в срок согласно выставленному заключительному требованию, договорные отношения между банком и Барсуковой И. Б. прекращены 11 апреля 2016 года.

Действия подсудимой Бариновой Т. А. суд квалифицирует по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заёмщиком путём предоставления банку заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

При назначении вида и меры наказания подсудимой Барсуковой И. Б. по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ суд принимает во внимание характер, степень общественной опасности содеянного, личность виновной, обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденной и на условия жизни её семьи.

Учитывая сведения о личности, суд принимает во внимание удовлетворительную характеристику подсудимой Барсуковой И. Б. по месту жительства.

Обстоятельством, смягчающим наказание подсудимой Барсуковой И. Б., в соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ является явка с повинной, а также активное способствование раскрытию и расследованию преступления. К обстоятельствам, смягчающим наказание подсудимой Барсуковой И. Б., в соответствии с п.«г» ч. 1 ст. 61 УК РФ является наличие на иждивении двоих малолетних детей. Также к обстоятельствам, смягчающим наказание подсудимой Барсуковой И. Б., в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ суд относит признание вины подсудимой и раскаяние в содеянном.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой Барсуковой И. Б., как на предварительном следствии, так и в ходе судебного заседания, установлено не было.

Суд считает, что применение наказания в виде штрафа в качестве основного наказания нецелесообразно, так как обстоятельство выплатить штраф может поставить её и её семью в тяжелое материальное положение и не принесёт должного исправительного результата. Также, по мнению суда, применение наказания в виде обязательных работ, исправительных работ, принудительных работ в качестве основного наказания и применение наказания в виде ограничения свободы в качестве дополнительного наказания не будет способствовать достижению целей наказания. Поэтому суд считает необходимым назначить наказание в виде лишения свободы без ограничения свободы.

Анализируя все обстоятельства, как в отдельности, так и в их совокупности, руководствуясь принципом справедливости, суд приходит к мнению, что исправление подсудимой Барсуковой И. Б. возможно без изоляции от общества, и в соответствии со ст. 73 УК РФ находит необходимым данное наказание считать условным.

При назначении вида и меры наказания подсудимой Бариновой Т. А. по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ, суд принимает во внимание характер, степень общественной опасности содеянного, личность виновной, обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденной и на условия жизни её семьи.

Учитывая сведения о личности, суд принимает во внимание удовлетворительную характеристику на подсудимую Баринову Т. А. по месту жительства.

Обстоятельством, смягчающим наказание подсудимой Бариновой Т. А., в соответствии с п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ является активное способствование раскрытию и расследованию преступления. К обстоятельствам, смягчающим наказание подсудимой Бариновой Т. А., в соответствии с п. «г» ч. 1 ст. 61 УК РФ является наличие на иждивении четверых малолетних детей. Также к обстоятельствам, смягчающим наказание подсудимой Бариновой Т. А., в соответствии с ч. 2 ст. 61 УК РФ суд относит признание вины подсудимой и раскаяние в содеянном.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой Барсуковой Т. А., как на предварительном следствии, так и в ходе судебного заседания установлено не было.

Руководствуясь ст.ст. 307, 308, 309 УПК РФ, суд, п р и г о в о р и л: признать Барсукову Ирину Борисовну виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на один год и шесть месяцев.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное наказание считать условным с испытательным сроком на 1 год.

Обязать Барсукову Ирину Борисовну в период испытательного срока условного осуждения не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего исправление осужденного, и один раз в месяц являться в этот орган на регистрацию.

Меру пресечения Барсуковой Ирины Борисовне до вступления приговора в законную силу оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Баринова Татьяна Анатольевна признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. Ей назначено наказание в виде лишения свободы сроком на один год и семь месяцев. На основании ст. 73 УК РФ назначенное наказание считается условным с испытательным сроком на один год.

Суд постановил обязать Баринову Татьяну Анатольевну в период испытательного срока условного осуждения не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего исправление осужденного, и один раз в месяц являться в этот орган на регистрацию.

Мера пресечения Бариновой Татьяне Анатольевне до вступления приговора в законную силу оставлена без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Исковые требования потерпевшего – АО «Банк Русский Стандарт», суд удовлетворил в полном объёме. С Барсуковой Ирины Борисовны и Бариновой Татьяны Анатольевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счёт возмещения ущерба будет взыскана сумма в размере 64245 рублей 51 копейки.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Ставропольском краевом суде через Грачёвский районный суд в течение 10 суток со дня провозглашения.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

С. ЛЕВАШОВ.