Отпетые мошенники

Мы сейчас говорим о телефонных мошенничествах, которые свое начало берут из Интернета. Сегодня развита такая торговая платформа, размещенная в сети интернет, например, как сайт «Avito», – бесплатная продажа объявлений. Размещается объявление о продажах тех или иных товаров, чем и пользуются мошенники. Они начинают созваниваться с потенциальной жертвой: вы продаете и я хочу купить. Далее он предлагает задаток, даже не видя товар.

Вот это должно уже насторожить человека, потому что он длительное время не может продать то или иное имущество, и вдруг ему предлагают купить, даже не видя его. Для этого начинается сразу «вот вы оставьте мне свои данные, номер карточки. Да, вот номер карточки вы мне оставили, я сделал перевод, но чтобы подтвердить этот перевод, проверить, пришел он или нет, мне нужны вот эти три цифры, которые находятся у вас. То есть как раз-таки мошенник просто-напросто начинает вводить в заблуждение гражданина и просить его код доступа к карте. А получив код доступа к карте, он может легко списать все, что есть не только на этой карте, но и все, что завязано со счетами другими.

– А по интернет-мошенничеству на сайте «Avito», на котором преступлений совершается больше всего.

Например, человек уезжает в другой город и ему нужно на некоторое время арендовать квартиру. Он находит на Avito жилье, его устраивает цена, созванивается с тем, кто эту квартиру сдает в аренду, ему говорят: «Система такая, нужно скинуть предоплату за столько-то дней проживания». Человек скидывает, а тот потом теряется. Был такой случай в городе Пятигорске. Нашли телефон этого человека, сейчас он в местах не столь отдаленных. Казалось бы, вот он готовенький, бери его, но потом образовывается висяк. Почему?

Ведь дело не раскрыто до сих пор.

– Не скажу, что дело теряется. Нужно было провести ряд мероприятий: запросы сотовых компаний, запросы банковских организаций, а это занимает времени не один месяц. Но нам же нужно собрать доказательную базу. Мы же не можем сказать, что человек написал «я преступник», и мы его с этими словами отправили в суд. У нас, насколько вы знаете, заявление о совершенном преступлении – явка с повинной – не является доказательством по делу. То есть это не основание для направления дела в суд. Необходимо провести кропотливую работу для доказательной базы, и только потом сказать, что преступление раскрыто и готово направление в суд.

– Раскрываемость низкая, с чем это связано, прежде всего, несовершенность технологий или что?

– Как раз-таки хочу сейчас избежать ответов не по технологии, а по тактике и методике: раскрытие, как мой коллега рассказал, и расследование. Для вас это в порядке информации, а для людей, нечистых на руку, будет являться призывом, как избежать уголовную ответственность. Давайте сейчас будем избегать этих ответов. А какие затруднения – это как раз-таки есть небольшие трудности, которые связаны с тем, что в первую очередь все преступления, практически 99% и больше, совершаются гражданами за пределами территории города Ставрополя. То есть другие субъекты. И субъекты не только близлежащие, но и дальние. Это как раз-таки связано с совершением звонков с оператора, который обслуживает другие регионы. Запросы – ответы, длительное время. И человек просто-напросто уже перестает пользоваться этим номером. Мы об этом уже говорили.

– Уголовный кодекс предусматривает же наказание за незаконные действия такого рода?

– Конечно, если мы говорим о Мобильном банке, статья 158 «Кража», если это совершено в составе организованной преступной группы – до 10 лет, то же самое, что касается мошеннических действий в отношении денежных средств. Это общий срок от пяти до шести лет, и если опять-таки в особо крупном размере, или совершено в составе организованной преступной группы – это уже 10 лет лишения свободы. Хочу сказать, что, если преступление совершается одиночно, это не такой большой срок, а в составе организованной преступной группы – это уже более тяжкое преступление. И можно даже сказать, что в этом году сотрудниками следственной части было направлено 4 уголовных дела, совершенных в составе организованных преступных групп – более 80 преступлений. Люди получили реальные сроки по лишению свободы.

– Как показывают сводки, очень часто с помощью мобильного банка совершают преступления и родственники. Вот, буквально, недавно был случай, когда в Пятигорске 75-летняя пенсионерка пришла в банк снять деньги с лицевого счета, а оказалось, что около 100 тысяч рублей внучка перевела себе. Были ли факты, когда действительно доходило до уголовной ответственности, либо же, если это родственные отношения все-таки, решали как-то полюбовно?

– У нас когда только начинались эти категории преступлений, да, Мобильный банк был развит. Сейчас это единичные случаи. Несмотря на то, что это родственные связи, уголовное наказание есть уголовное наказание. То есть человек может написать, что его родственник совершил преступление, я не хочу его привлекать к уголовной ответственности – такого не бывает.

– Мобильный банк опасен, только если сам владелец пойдет на какие-то взаимосвязи с мошенником или если пройдет по ссылке? Если владелец sim-карты более ответственный, есть ли риск все-таки с этой программой как-то через вирусы потерять деньги?

– Если владелец более ответственный, а у нас преступления совершаются в том случае, если гражданин, владея этим телефоном, номер подключает через заявления в банке Мобильный банк. Ему перестает нравиться номер телефона. Он в сотовой компании приобретает другую sim-карту, начинает пользоваться ею, но если он не отключит услугу Мобильный банк, автоматически она не отключается, то есть она остается висеть за этим номером.

– А когда оператор уже перепродает номер другому владельцу, как-то это фиксируется, что есть взаимосвязь с Мобильным банком? Или все долги, которые были за этим абонентом, они как бы автоматически передаются новому владельцу, в том числе и Мобильный банк, если он там подключен?

– Они не продаются. Дело в том, что если абонентом было написано заявление в банк и был указан другой номер телефона, которым он пользуется в настоящий момент, то соответственно sms-уведомления от Сбербанка приходило бы на новый номер телефона. Это как раз-таки говорит о невнимательности абонента. К сожалению, ни Сбербанк, ни оператор сотовой связи – не могут контролировать возможную безответственность граждан. Прежде всего, это их деньги. Безусловно, одним из приоритетов нашей деятельности является лояльность наших абонентов, и мы безусловно заинтересованы в том, чтобы мошеннические действия прекратились любым способом. От нас, как от операторов связи, что может зависеть, мы можем помочь исключительно технологически – это очистить рынок для того, чтобы все услуги, которые мы оказываем, были безусловными. Чтобы абонент мог понять, чтобы они были прозрачными. Например, на нашем сайте организован целый раздел, который посвящен мошенническим действиям.

Какие действия необходимо совершить абоненту для того, чтобы не попасть в подобную ситуацию. Это достаточно простые правила, которые стоит соблюдать, например, прежде всего, это, конечно же, бдительность и внимательность к деталям. То, о чем говорили коллеги – не называть каких-то pin-кодов, никаких цифр, которые изображены на карте, безусловно это перепроверка информации. В случае, если абонент сомневается в подлинности, можно позвонить в компанию МТС, можно позвонить в службу безопасности Банка для того, чтобы проверить. То есть все зависит от абонента исключительно.

– Скажите, пожалуйста, были ли выявлены такие случаи, когда сотрудники Сбербанка принимали участие в мошеннических схемах, почему такой вопрос, я сама стала участником, когда на мою карту пришла внушительная сумма денег. Буквально через несколько минут у меня появилось сообщение с номера 900, внутри сообщения был дан номер не Сбербанка. То есть получается, как только крупная сумма переводится на карту, каким-то волшебным образом об этом узнают мошенники?

– К сожалению, методы мошенничества уходят далеко за пределы услуги Мобильный банк. И безусловно, в обеспечение нашей банковской безопасности были выявлены случаи участия мошеннических действий, но осуществлённых другими методами и без услуги Мобильный банк. Как идентифицировать смс-сообщение от Сбербанка.

Скажем, что Сбербанк не использует в работе с клиентами никогда мэссенджеры, Watsup, Viber, Telegram и все подобное. Общение с клиентами происходит только посредством смс, предоставляемого сотовым оператором. Причем Сбербанк всегда обращается к своему клиенту адресно, по имени-отчеству.

– Каким образом мошенники определяют, что именно сегодня пользователь получил крупную сумму денег?

– Я затрудняюсь ответить сейчас на этот вопрос, но методов установить поступление денежных средств у мошенников очень много, поскольку мошенническая мысль прогрессирует в последнее время очень быстро, и выработоть эффективные методы борьбы не всегда успеваем мы.

– По работе с Мобильным банком раньше можно было зайти через логин, который мы получали через банкомат, была такая функция, придумать свой логин, свой пароль, при этом получая цифровые данные на телефон, потом через логин попадать на страничку своего Мобильного банка. Что безопаснее? Как часто нужно менять пароль?

– Пароль менять нужно, если у вас возникло подозрение, что вы его скомпрометировали. Логин менять не обязательно, можно выбрать, какой нравится, если он не занят. Частота изменения пароля должна быть обусловлена вашей памятью. То есть вы способны его раз в месяц поменять и запомнить – меняйте. Раз в год это необязательно делать. Обезопасит наших клиентов не частота смены пароля, а отсутствие возможности доступа к этой информации третьих лиц.

– Вот я знаю, что в Германии в некоторых банках применяется такая схема, когда ты открываешь счет и собираешься активно работать, тебе вручают небольшой приборчик, на котором при каждом обращении к этому счету по переводу средств и так далее – у тебя высвечиваются цифры – пароль, который ты даже не знаешь, и если ты его не ввел, то никаких действий совершить невозможно. Пароль присылают на каждую операцию перед ее проведением. В таком направлении работа не будет вестись?

– Прибор, о котором вы говорите, – это простой Смартфон. Все операции проводятся только после получения кода подтверждения через смс. Вы проводите операцию по получению денежных средств – вам придет обязательно код, который вы должны ввести, подтвердить свое желание осуществить операцию, и для этого отдельный прибор не совсем нужен. Это старая система на базе обычных пейджеров – те же самые операторы сотовой связи.

На пресс-конференции беседа коснулась и других способов телефонного мошенничества. Например, преступник звонит на стационарный телефон, представляясь родственником, сотрудником правоохранительных органов и т.д., сообщает о совершенном членом семьи правонарушении (это может быть ДТП, наркотики, кража, причинение телесных повреждений…) и предлагает заплатить деньги для решения вопроса о непривлечении родственника к ответственности.

В другом случае преступник звонит или отправляет смс на телефон, сообщая о том, что его банковская карта заблокирована, сбой в системе или принята заявка на списание денежных средств, а затем, представляясь сотрудником банка или телефонной компании, предлагает набрать для разблокировки или отмены операции комбинацию цифр на телефоне или банкомате, в результате чего денежные средства перечисляются на счет мошенника. Способов много – всех не перечесть. Удручает то, что мошенники – хорошие психологи, которые, наряду с отработанными схемами, используют новые. И они знают, на что следует «надавить», чтобы человек поверил в ложь. Или наоборот: приятная и неожиданная новость о том, что человек этот стал победителем конкурса и его ждут приятные сюрпризы. Хотя ни в каком конкурсе участия не принимал. И даже поверил в свою победу.

Подведя итоги пресс-конференции, участники пришли к малоутешительному результату – «к большому сожалению, каждый из нас может стать жертвой мошенников».

Фото Елены Соловьевой.